Kybernetické poistenie: Čo je potrebné vedieť o najlepšom pláne pre vašu online bezpečnosť

Kybernetické útoky stoja svet viac ako prírodné katastrofy - 3 bilióny dolárov v roku 2015, cena, ktorá môže stúpnuť na 6 biliónov dolárov ročne do roku 2021, ak budú súčasné trendy pokračovať. Väčšina ľudí - a dokonca aj väčšina podnikov - nemá poistenie, aby sa chránila pred touto rastúcou hrozbou.

Poistenie proti všetkým druhom rizík - choroba, katastrofa, právna zodpovednosť a ďalšie - je mimoriadne bežné. V USA, spoločnosti, rodiny a dokonca aj vládne agentúry zaplatili v roku 2016 kombinované poistné vo výške 2,7 bilióna USD - a dostali výplaty v celkovej výške 1,5 bilióna USD. Ale len 2,5 miliardy dolárov - 0,09% z celkových výdavkov - šlo kúpiť poistenie proti kybernetickým útokom a hackingu. Na celom svete je ešte menej pokrytia. Napríklad v roku 2017 bol trh s kybernetickým poistením v Indii 27,9 mil. USD, čo predstavuje 0,04% z celkového poistného zaplateného v krajine v danom roku.

Z môjho výskumu o počítačovej kriminalite a kybernetickej bezpečnosti za posledné dve desaťročia je mi jasné, že kybernetické útoky sú čoraz sofistikovanejšie. Mimoriadne malý trh s kybernetickým poistením naznacuje, že organizácie a jednotlivci mohli podceniť jeho význam. Čoraz viac používateľov internetu však nájde dôvod na ochranu. Za 10 rokov by mohlo byť poistné krytie pre kybernetické útoky štandardom pre každého majiteľa domu.

Kto nakupuje kybernetické poistenie?

Niektoré typy spoločností majú tendenciu - alebo nemajú - kybernetické poistenie. Čím väčšia firma a čím viac to závisí od počítačových údajov, tým je pravdepodobnejšie, že bude mať pokrytie pred digitálnymi hrozbami.

Pre spoločnosť, ktorá môže mať zmysel, pretože digitálne vniknutie môže stáť stovky tisíc alebo dokonca milióny dolárov na opravu a obnovu. Pre jednotlivcov sú náklady na porušenie nižšie, ale stále značné - dokonca až 5 000 USD.

Pravidelní ľudia majú oveľa menšiu pravdepodobnosť, že budú mať digitálnu ochranu ako spoločnosti. V Indii, osobné kybernetické poistenie je menej ako 1 percento z celkového trhu kybernetického poistenia. V USA a inde je väčšina produktov zameraná na bohatých ľudí. Poisťovatelia ako AIG, Chubb, Hartford Steam Boiler a NAS Insurance predávajú osobné kybernetické poistky ako doplnky k poisteniu vlastníkov domov a nájomcov.

Aj poisťovníctvo robí viac. Široká škála poisťovateľov, ako napríklad Munich Re, CyberEdge spoločnosti AIG, Saga Home Insurance, Burns & Wilcox a Chubb, ponúka kybernetické poistenie pre jednotlivcov. Tieto plány pokrývajú až 2500000 dolárov na opravu alebo výmenu poškodených zariadení a na zaplatenie odborného poradenstva a pomoci v prípade, že cyberattack ovplyvní poistenca. Môžu tiež zahŕňať obnovu dát, služby monitorovania úveru a úsilie o zrušenie krádeže identity.

Zahrnuté môžu byť aj zdravotnícke služby: Nový produkt spoločnosti AIG Family CyberEdge politika zahŕňa pokrytie jedného roka psychiatrických služieb, ak je člen rodiny obeťou kyberšikany. Zahrnutý je aj stratený plat, ak obeť stratí prácu do 60 dní od zistenia kyberšikany. Niektorí poisťovatelia ponúkajú politiky, ktoré poskytujú pomoc pri hodnotení postupov ochrany údajov poistencov a vyhľadávaní kybernetických hrozieb.

Rozvíjajúce sa nebezpečenstvá

Ďalšia počítačová kriminalita, ktorá sa stáva čoraz bežnejšou, sa nazýva ransomware - v ktorom škodlivý softvér preberá počítač človeka a šifruje jeho údaje. Potom program vyžaduje, aby obeť zaplatila výkupné - často v bitcoinových alebo iných kryptografických menách - aby sa dáta rozšifrovali.

Niektorí útočníci ransomware údaje v skutočnosti dešifrujú, aj keď dostanú zaplatené - ale to nezabránilo obetiam platiť veľké peniaze - aspoň 1 miliardu dolárov v roku 2016 sám. Napriek tomu existujú poisťovne, ktoré predávajú krytie proti ransomware, ktoré poskytujú služby zálohovania a dešifrovania - alebo dokonca platia výkupné.

Keďže inteligentné domáce systémy sa stávajú populárnejšími, ako aj rôzne technológie na monitorovanie a pomoc pri koordinácii služieb miestnej samosprávy, poskytnú hackerom viac potenciálnych vstupných bodov. Priemerný domov poistený spoločnosťou AIG má 20 zariadení vybavených technológiou wifi. Výmena celého inteligentného osvetľovacieho systému, inteligentného zábavného centra, termostatu a digitálnych zabezpečovacích zariadení bude drahá - a účet bude vyšší len pre komunity využívajúce pouličné osvetlenie na internete, vodomery, elektromobily a riadenie dopravy. Sú to príležitosti pre poisťovne vstúpiť.

Niektoré aktuálne výzvy

Predtým, ako sa kybernetické poistenie stane bežnejším, poisťovňa bude pravdepodobne musieť dospieť k určitému konsenzu o tom, čo bude a nebude pokryté. V súčasnosti sa každý plán podstatne líši - takže zákazníci musia vykonať podrobné posúdenie svojich rizík, aby zistili, čo kúpiť. Málo ľudí vie, že sú skutočne informovaní zákazníci. Dokonca ani poisťovací makléri nevedia dosť o kybernetických rizikách, aby užitočne pomohli svojim klientom.

Okrem toho, pretože počítačová kriminalita je relatívne nová, poisťovatelia nemajú veľa údajov o tom, koľko rôznych typov problémov s kybernetickou bezpečnosťou môže stáť cena za opravu alebo obnovu. Preto majú tendenciu byť konzervatívni a nadhodnotení.

Keď sa ľudia lepšie informujú o nebezpečenstvách v digitálnom živote v ich živote a poisťovne sú schopné jasnejšie vysvetliť - a presnejšie cenu - svoje možnosti krytia, trh s kybernetickým poistením porastie a môže sa rýchlo rozšíriť. Medzičasom má väčšina politík určitý stupeň vlastného dizajnu, takže spotrebitelia by mali byť opatrní pri hľadaní politík, ktoré skutočne pokrývajú ich potreby, a nie len hodnotiť plány založené na nákladoch.

Tento článok bol pôvodne uverejnený na Konverzácii Nir Kshetri. Prečítajte si pôvodný článok.