Kreditná karta Apple klesne na jar: Pravdepodobne perky, profesionáli a nevýhody

Prvá svetová biliónová dolárová spoločnosť a jedna z najmocnejších finančných inštitúcií na svete sa pripravujú na zavedenie novej kreditnej karty: Apple a Goldman Sachs sa údajne chystajú začať svoju spoločnú kreditnú kartu už na jar.

Očakáva sa, že značková kreditná karta spoločnosti Apple a Goldman bude vybavená programom odmeňovania a niektorými funkciami sledovania finančných prostriedkov iPhone, ktoré sú povolené prostredníctvom služby Apple Pay. Wall Street Journal ktoré informovali o novinkách. Obe spoločnosti sú relatívne nové pre spotrebiteľov fintech - Goldman začal spotrebiteľské pôžičky podnikania s názvom Marcus na konci roka 2016, v tom istom roku Apple začal ticho budovať Apple Pay. Ešte nie je veľký hráč.

Hlavný zdroj príjmov spoločnosti Apple, predaj iPhone sa tiež začal stagnovať a Goldman, ktorého bankový klient je tradične vládami a korporáciami, sa už dlho snaží diverzifikovať svoje úverové služby na širšiu spotrebiteľskú základňu. Je to zápas v nebi: Technicky zdatní majitelia iPhone sú ideálnymi kandidátmi na pôžičky na spotrebiteľské úvery Marcusa a Goldman Sachs údajne vynakladá približne 200 miliónov dolárov na zriadenie platobnej infraštruktúry.

"Toto je hlavná hra pre hlavných spotrebiteľov alebo asi polovicu alebo viac dospelých dospelých Američanov," hovorí Brian Karimzad, zakladateľ stránky osobných financií MagnifyMoney. obrátený, „Goldman sa snaží získať viac bežných ľudí na doteraz vytvorenú platformu na správu investícií a odmeny tu predstavujú spôsob, ako začať budovať vzťah.“

Je to tiež v súlade s novou stratégiou predplatených služieb spoločnosti Apple. Veľká časť hardvéru spoločnosti sa nezaoberá rovnakými peniazmi, na aké bola zvyknutá, a preto sa obracia na služby predplatného. Očakáva sa, že spoločnosť uvedie na trh zábavnú streamingovú službu, prémiovú spravodajskú službu a potenciálne aj hernú platformu. Ďalším krokom v pláne by mohla byť kreditná karta značky Apple, ktorá by predtým ponúkla podobné produkty a služby.

Apple Pay si z banky vyberie 0,15% transakciu zakaždým, keď sa niekto rozhodne zaplatiť za svoj iPhone. Ponúka tiež odmeny prostredníctvom kreditnej karty Barclaycard Visa, ktorú Karimzad vyzval, aby mal niektoré potenciálne predátorské úrokové podmienky. Zdá sa, že nová karta Goldman sa pravdepodobne zlepšuje, ale Arielle O'Sheaová, odborníčka na osobné financie na NerdWallet, hovorí, že pripravovaná karta by mohla naraziť na tvrdú konkurenciu na preplnenom trhu, najmä z najväčšej banky v Amerike.

"JPMorgan Chase dal veľa práce do lákania tisícročných zákazníkov so svojimi cestovnými kartami Sapphire Preferred a Sapphire Reserve," hovorí. obrátený, „Vzhľadom k tomu, že tisícročia majú tendenciu najviac oceňovať skúsenosti a cestovanie, môžu byť aj naďalej priťahované k odmeňovaniu cestovných kariet napriek silnej značke spoločnosti Apple.“

Mohli by podniky Apple a Goldman osloviť dostatočne veľký segment spotrebiteľov?

Apple kreditnej karty požitky

Na rozdiel od Barclaycard, nová kreditná karta Apple by mohla ponúknuť 2% cash back na väčšinu nákupov a možno ešte viac na hardvér a služby spoločnosti Apple. WSJ, To je veľkorysejšie ako Barclay's, ktorý ponúka 3x body na nákupy Apple, 2x body na reštaurácie a žiadny ročný poplatok (zatiaľ čo cash-back je viac nudné ako platiť za dovolenky pomocou odmien, majú tiež tendenciu sa vyplácať rýchlejšie na nižších úrovniach výdavkov). Vyzerá to však aj tak, že Apple sa bude snažiť, aby technológia Apple Pay bola jednou z hlavných lákadiel.

Správa cituje anonymných inžinierov Apple, ktorí pracujú na sprievodných kartových funkciách, a opísali, čo znie veľa ako Apple Watch fitness trackery, za vaše peniaze. Uvažovali o použití vizuálov „fitness krúžkov“ z smartwatch, ktoré sa naplnia, keď užívatelia dosiahnu svoje každodenné ciele. Aplikácia Apple Wallet by sa mohla stať ako finančná aplikácia pre zdravie, ktorá povzbudzuje používateľov, aby splatili svoje kreditné karty čoskoro a sledovali ich odmeny.

Ale existuje niekoľko pravdepodobných nevýhod, ako je to s každou kreditnou kartou.

Nevýhody kreditnej karty Apple

Zdroje WSJ nešpecifikujú, ako by mohli vyzerať požitky a odmeny, ale naznačujú, že nebudú príliš pozoruhodné, keď oznámia, že ani jedna spoločnosť nie je „dychtivá“, aby skočila do vojny o kreditné karty. Predchádzajúci program perk od spoločnosti Apple ponúka používateľom darčekovú kartu v hodnote 25 USD za každých 2500 bodov, čo môže vyžadovať, aby ľudia strávili pár tisíc dolárov.

Karimzad tiež poznamenáva, že v jemnom výtlačku sa nachádzajú aj potenciálne nevýhody, napríklad záludné odkladanie záujmu, ako sú tie, ktoré sa používajú s kartou Barclaycard.

„Keď sa pozeráte na kreditné karty, ak sa hovorí„ 0% APR “, môžete sa cítiť bezpečne, že to nie je odkladajúce sa úrokové riešenie,“ povedal. „Niečo viac nejasné ako„ špeciálne financovanie “je červená vlajka, že to, čo sa ponúka, je na obdobie, ktoré je ponúkané, bez úrokov, ale odkladá záujem, ak ho na konci tohto obdobia nezaplatíte v plnej výške.“

Apple Kreditná karta: Ako sa dostať jeden

Apple a Goldman túto myšlienku stále dolaďujú, ale WSJ uviedla, že zamestnanci ju začnú testovať v najbližších týždňoch a začnú ju vydávať tento rok na jar. Je ešte stále príliš skoro na to, aby sme povedali, aká náročná bude karta, aby sa kvalifikovala, ale ak sa má veriť tomu, že ide o 2-percentnú hotovosť, ktorá by ju zaradila medzi karty vyššej kategórie ako Citi Double Cash, čo vo všeobecnosti vyžaduje skóre. 700 alebo viac, podľa WalletHub.